Les taux de crédit immobilier en janvier 2026
L'année 2026 démarre avec une stabilité remarquable des taux de crédit immobilier. Après deux années de fortes turbulences (2023-2024) et une stabilisation progressive en 2025, le marché offre aujourd'hui des conditions d'emprunt parmi les meilleures depuis plusieurs années.
En ce début d'année, les taux moyens observés s'établissent entre 3,14% et 3,35% selon la durée d'emprunt, avec des meilleurs taux pouvant descendre sous la barre des 3% pour les profils les plus solides.
💡 À retenir
Les banques restent offensives et cherchent à capter de nouveaux clients. C'est le moment idéal pour concrétiser votre projet immobilier si votre dossier est prêt.
Tableau des taux moyens janvier 2026
| Durée | Taux moyen | Meilleur taux | Taux d'usure |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 2,96% | 2,64% | 4,12% |
| 15 ans | 3,14% | 2,92% | 4,59% |
| 20 ans | 3,25% | 3,00% | 5,13% |
| 25 ans | 3,35% | 3,10% | 5,13% |
Évolution par rapport à 2025
Comparé à janvier 2025, où les taux moyens tournaient autour de 3,7% sur 20 ans, la situation s'est nettement améliorée. Cette baisse de près de 0,5 point sur un an représente une économie significative pour les emprunteurs :
📊 Exemple concret
Pour un emprunt de 250 000€ sur 20 ans :
- À 3,70% (janvier 2025) : mensualité de 1 478€, coût total des intérêts : 104 720€
- À 3,25% (janvier 2026) : mensualité de 1 429€, coût total des intérêts : 92 960€
- Économie : 49€/mois soit 11 760€ sur la durée du prêt !
Pourquoi cette stabilité des taux ?
Plusieurs facteurs expliquent le niveau actuel des taux immobiliers :
1. La politique de la BCE
La Banque centrale européenne maintient une politique monétaire prudente. Les taux directeurs se sont stabilisés après les hausses de 2023-2024, permettant aux banques de proposer des conditions plus favorables.
2. L'OAT 10 ans
Le taux auquel l'État français emprunte (OAT 10 ans) oscille actuellement autour de 3,50-3,60%. Ce niveau, bien qu'élevé, reste stable et permet aux banques de définir leurs barèmes avec visibilité.
3. La concurrence bancaire
Après la crise immobilière de 2023-2024, les banques cherchent à regagner des parts de marché. Cette concurrence accrue joue en faveur des emprunteurs, notamment pour les meilleurs profils.
Prévisions pour le 1er trimestre 2026
Les experts du secteur anticipent une légère tendance haussière au cours du premier trimestre, avec des augmentations de l'ordre de 0,10 à 0,15 point. Plusieurs scénarios sont envisagés :
| Scénario | Probabilité | Impact sur les taux |
|---|---|---|
| Stabilité | 40% | Taux constants (3,25% sur 20 ans) |
| Hausse modérée | 50% | +0,10 à +0,20 point |
| Baisse | 10% | -0,10 point (peu probable) |
🎯 Conseil d'expert
"Si vous avez un projet immobilier et que votre dossier est prêt, n'attendez pas une hypothétique baisse des taux. La tendance est plutôt haussière que baissière." - Experts du marché
Comment obtenir le meilleur taux ?
Pour maximiser vos chances d'obtenir un taux avantageux, voici les critères clés :
- Apport personnel : visez au moins 10% du prix du bien (idéalement 20%)
- Stabilité professionnelle : CDI confirmé, ancienneté appréciée
- Gestion bancaire saine : pas de découvert, épargne régulière
- Taux d'endettement : restez sous les 35% (règle du HCSF)
- Comparer les offres : sollicitez plusieurs banques ou faites appel à un courtier
Le retour des primo-accédants
Tendance forte de ce début 2026 : les primo-accédants représentent désormais près de 50% des crédits accordés. Les banques leur proposent des offres spécifiques avec des prêts à taux bonifiés (0% à 2%) pour faciliter l'accession à la propriété.
📈 Évolution des taux immobiliers (12 mois)
Source : moyennes observées sur dossiers courtiers — Voir le baromètre complet →
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