Comment calculer le reste à vivre d'un dossier immobilier ?
Le reste à vivre correspond à la somme disponible chaque mois après paiement des crédits et des charges fixes déclarées. Il complète le taux d'effort : deux foyers au même taux d'endettement peuvent présenter des marges très différentes selon leurs revenus et leur composition.
Exemple simple
Un couple avec 4 000 € de revenus, une future mensualité de 1 200 €, 150 € d'autre crédit et 300 € de charges fixes conserve 2 350 € par mois. Le simulateur compare ensuite ce montant à un repère de foyer, sans prétendre reproduire la décision d'une banque.
Ce que la banque regarde en plus
- le nombre d'adultes et d'enfants à charge ;
- le loyer actuel et le saut de charge après l'achat ;
- la régularité des revenus et la tenue récente des comptes ;
- les dépenses contraintes qui ne figurent pas toujours dans un calcul rapide.
Existe-t-il un minimum bancaire universel ?
Non. Le seuil de 35 % concerne le taux d'effort encadré par le HCSF ; il ne crée pas un barème national unique de reste à vivre. Les montants affichés ici sont donc des repères de planification. Une étude réelle doit reprendre les pièces du foyer, le projet, l'assurance et la politique de l'établissement sollicité.
