❓ FAQ — Le courtage immobilier expliqué

Un courtier est rémunéré de deux façons : une commission versée par la banque (qui ne vous est pas facturée) et des honoraires de courtage d'environ 1% du montant emprunté, payés par vous uniquement à la signature de l'offre de prêt. Le montant exact est communiqué à l'avance et figure sur le mandat de recherche. Voir notre page tarifs.

Oui. La simulation, l'analyse de votre projet et la recherche de financement sont entièrement gratuites et sans engagement. Vous ne payez que si le projet aboutit à une offre de prêt signée. Si votre dossier est refusé ou si vous changez d'avis, vous ne devez rien.

En allant directement à votre banque, vous n'obtenez qu'une seule offre. Un courtier compare les conditions de plusieurs banques partenaires et négocie pour obtenir le meilleur taux. La différence de taux (souvent 0.10% à 0.30%) peut représenter plusieurs milliers d'euros d'économie sur la durée du prêt, bien plus que les frais de courtage. Le courtier gère aussi le montage du dossier et l'administratif.

Le taux nominal est le taux d'intérêt pur du prêt. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut tous les coûts : intérêts, assurance, frais de dossier, frais de garantie, et honoraires de courtage. C'est le TAEG qui reflète le coût réel de votre crédit. Deux offres avec le même taux nominal peuvent avoir des TAEG très différents. Comparez toujours les TAEG entre eux.

Les taux affichés sont indicatifs, basés sur les barèmes actuels récupérés auprès de sources professionnelles (Meilleurtaux, Empruntis, CAFPI, Pretto). Le taux définitif dépend de votre profil : revenus, apport, situation professionnelle, gestion bancaire. Un bon dossier obtiendra un taux inférieur à la moyenne, un dossier plus fragile un taux supérieur.

Le Haut Conseil de Stabilité Financière impose que vos mensualités de crédit ne dépassent pas 35% de vos revenus nets (assurance comprise). Par exemple, avec 4 000 € de revenus nets, votre mensualité maximale sera de 1 400 €. La durée maximale est fixée à 25 ans (27 ans pour un achat en VEFA ou avec travaux importants). Ces règles s'appliquent à toutes les banques sans exception.

Les documents classiques sont :
— Identité : pièce d'identité, justificatif de domicile, livret de famille
— Revenus : 3 derniers bulletins de salaire, 2 derniers avis d'imposition, contrat de travail
— Patrimoine : 3 derniers relevés de comptes bancaires, relevés d'épargne
— Projet : compromis de vente, plan de financement, descriptif du bien
Votre courtier vous guidera sur les pièces exactes à fournir selon votre situation.

👉 Utilisez notre checklist interactive pour suivre l'avancement de votre dossier.

En moyenne, comptez 2 à 4 semaines entre le premier contact et la réception de l'offre de prêt. Le rappel par un conseiller se fait sous 48h. L'étude et la négociation prennent 1 à 2 semaines. La banque émet ensuite son offre sous 10 à 15 jours. Un dossier bien préparé (documents complets, apport défini) accélère considérablement le processus.

Si une banque refuse, votre courtier soumet votre dossier à d'autres établissements partenaires. Chaque banque a ses propres critères, et un refus chez l'une ne signifie pas un refus partout. Si aucune solution n'est trouvée, vous ne payez rien — la garantie "0€ si pas de prêt" s'applique. Le courtier peut aussi vous conseiller sur les ajustements à apporter (apport, durée, co-emprunteur).

La loi Lemoine (2022) vous permet de changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans attendre de date anniversaire. La délégation d'assurance consiste à choisir un assureur externe plutôt que l'assurance groupe de votre banque. Cela peut générer des économies significatives, surtout si vous êtes jeune et en bonne santé. La seule condition : le nouveau contrat doit offrir des garanties équivalentes à celui de la banque. En savoir plus.