Le neuf reste le terrain le plus aidé : bien combinés, le PTZ, le PSLA, le BRS, le prêt Action Logement et la TVA réduite peuvent réduire fortement l'apport nécessaire et le coût de votre projet. Voici l'essentiel, sans jargon, avec les bons réflexes.
Prêt sans intérêts, réservé aux primo-accédants, en complément d'un prêt principal (il ne finance jamais 100 % de l'opération).
Vous occupez d'abord le logement en payant une redevance (loyer + épargne), puis vous l'achetez en levant l'option, l'épargne constituant votre apport.
Le foncier et le bâti sont dissociés : vous achetez les murs à prix réduit via un organisme de foncier solidaire (OFS) et payez une redevance pour le terrain.
Prêt complémentaire à taux réduit pour les salariés d'une entreprise du secteur privé non agricole, pour financer la résidence principale (neuf, construction, accession sociale).
L'achat d'un logement neuf est normalement soumis à la TVA à 20 % (incluse dans le prix). Dans les quartiers prioritaires (zones ANRU / QPV, et la bande de 300 m autour), une TVA réduite à 5,5 % peut s'appliquer sous conditions de ressources et d'occupation en résidence principale — un gain pouvant atteindre plusieurs dizaines de milliers d'euros.
Quand vous achetez sur plan (VEFA), vous ne payez pas tout d'un coup. Le promoteur appelle les fonds par étapes, et la loi plafonne ce qui peut être exigé à chaque stade. La banque débloque le prêt au même rythme, et vous payez des intérêts intercalaires sur la part déjà versée jusqu'à la livraison.
Plafond légal cumulé exigible à ce stade.
Plafond légal cumulé une fois le bâtiment couvert.
Plafond légal cumulé à l'achèvement des travaux.
Le solde (5 %) est versé à la livraison ; les mensualités complètes démarrent.
Plafonds prévus par le Code de la construction et de l'habitation. L'échéancier exact figure dans votre contrat de réservation et l'acte de vente.
La plupart de ces dispositifs sont cumulables, mais l'enjeu est de les assembler sans fragiliser le dossier : un PTZ mal calibré, une TVA réduite mal documentée ou un prêt Action Logement oublié peuvent changer la mensualité, le taux d'effort et la décision de la banque. C'est précisément le travail d'une courtière : faire entrer chaque aide au bon endroit du plan de financement.
Information générale à jour des règles 2026. Elle ne remplace pas un conseil personnalisé ni les conditions officielles des organismes (service-public.fr, ANIL, Action Logement).
Lysiane Tendil (courtière, ORIAS 26000195) peut vérifier votre éligibilité et intégrer les bons leviers dans votre plan de financement. ScoreCredit n'est pas une banque et ne garantit pas l'accord.