Que faire juste après un refus de prêt immobilier ?

Relisez d'abord la condition suspensive et son délai, puis identifiez le motif et les données réellement transmises avant de présenter de nouveau le dossier.

Respecter 35 % garantit-il l'accord de la banque ?

Non. Le taux d'effort est un repère réglementaire, mais la banque reste libre d'accorder ou de refuser le crédit après l'analyse complète.

Peut-on demander une explication après un refus automatisé ?

La CNIL indique qu'en cas de décision entièrement automatisée, la personne peut demander une explication, contester et solliciter un réexamen humain.

Après un refus, avant un nouveau dépôt

Comprenez ce qui bloque votre prêt immobilier

Hiérarchisez l'urgence du compromis, les chiffres et les preuves à reprendre. Le diagnostic ne demande aucune coordonnée.

Diagnostic personnalisé

Le signal principal, puis la prochaine action

1Situation
2Plan
3Relecture

Motif communiqué par la banque Délai de la condition suspensive Revenus mensuels retenus € Future mensualité assurance comprise € Autres crédits et pensions € / mois Personnes dans le foyer Profil de revenus Lecture des comptes

Aucun nom, email ou téléphone pour obtenir le résultat.

Résultat immédiat Un ordre de reprise, pas un score opaque

Capucine sépare l'urgence contractuelle, les chiffres et les preuves sans prétendre reproduire la banque.

Trois contrôles distincts

Ce qu'un refus ne dit pas à lui seul

Le compromis fixe l'urgence

Montant, durée, taux, délai et nombre de banques doivent être relus avant toute nouvelle démarche.

35 % n'est pas une garantie

Le taux d'effort est encadré, mais l'établissement reste libre après l'analyse complète du dossier.

Un scoring peut être contesté

Lorsqu'une décision est entièrement automatisée, la CNIL rappelle les droits à l'explication et au réexamen humain.

Sources primaires

Les textes et justificatifs font foi

Diagnostic relu par ScoreCredit. Lysiane Tendil, courtier IOBSP, ORIAS 26000195.