Taux de départ 3,21 %
1 413 EUR/mois
Scénario de référence
- Intérêts totaux
- 89 101 EUR
- Écart mensuel
- Référence
- Capacité perdue
- 0 EUR
Outil actualisé le 30 juillet 2026
Que coûte une hausse de taux de 0,25 point sur votre prêt ?
Comparez votre scénario actuel avec +0,25 et +0,50 point. Le résultat est immédiat, sans compte, sans coordonnées et sans prédire ce que les banques feront.
BCE : taux maintenus le 23 juillet
Crédit habitat : 3,21 % en mai
Prêts français : 99 % à taux fixe
Testez votre financement
Même capital, même durée, trois hypothèses de taux nominal.
Hausse modérée 3,46 %
1 445 EUR/mois
+32 EUR par mois
- Intérêts totaux
- 96 744 EUR
- Surcoût d'intérêts
- +7 643 EUR
- Capacité perdue
- -5 510 EUR
Hausse marquée 3,71 %
1 477 EUR/mois
+64 EUR par mois
- Intérêts totaux
- 104 485 EUR
- Surcoût d'intérêts
- +15 384 EUR
- Capacité perdue
- -10 849 EUR
Sur 250 000 EUR empruntés pendant 20 ans
Une variation de +0,50 point représente environ 64 EUR de plus par mois, ou 10 849 EUR de capacité en moins à mensualité constante.
Le point crédit au 30 juillet 2026
Quatre repères vérifiables. Les taux directeurs de la BCE et les taux proposés aux particuliers ne sont pas la même chose.
Maintenue le 23 juillet après la hausse de juin.
Moyenne hors frais et assurance en mai 2026, hors renégociations.
Crédits habitat hors renégociations en mai, contre 12,0 Md EUR en avril.
Plafond de TAEG applicable du 1er juillet au 30 septembre 2026.
Comprendre avant de décider
La BCE a maintenu ses taux. Pourquoi simuler quand même une hausse ?
Le 23 juillet 2026, la Banque centrale européenne a laissé ses trois taux directeurs inchangés. Cette décision suit leur relèvement de 0,25 point le 11 juin. Elle ne signifie ni que les taux immobiliers vont mécaniquement monter, ni qu'ils vont rester figés. La BCE précise qu'elle décidera réunion par réunion selon les données économiques.
En France, la Banque de France mesure un taux moyen de 3,21 % pour les nouveaux crédits à l'habitat hors renégociations en mai 2026, presque stable par rapport à avril. Le bon usage du simulateur consiste donc à mesurer une marge de sécurité, pas à transformer une hypothèse en prévision.
À retenir : sur 250 000 EUR pendant 20 ans, passer de 3,21 % à 3,46 % ajoute environ 32 EUR par mois et 7 643 EUR d'intérêts. À mensualité inchangée, la capacité baisse d'environ 5 510 EUR.
Ce qui change selon votre situation
Vous avez déjà signé un prêt à taux fixe
Votre mensualité contractuelle ne varie pas avec une décision de la BCE. La Banque de France indique que 99 % des crédits habitat observés en mai étaient à taux fixe. Vérifiez toutefois votre contrat si votre financement est révisable ou comporte une phase particulière.
Vous cherchez encore un bien ou négociez votre financement
Une variation de barème peut réduire le capital accessible à budget mensuel constant. Le prix du bien, l'apport, l'assurance, les frais et le reste à vivre restent déterminants. Une simulation de taux seule ne suffit pas à conclure qu'un dossier sera accepté.
Vous avez déjà une proposition bancaire
Comparez le TAEG et pas seulement le taux nominal. Le taux d'usure de 5,29 % pour les prêts fixes de 20 ans et plus porte sur le coût global encadré, avec les frais et coûts obligatoires. Le vérificateur TAEG ScoreCredit complète ce simulateur.
Méthode de calcul
La mensualité utilise la formule standard d'un prêt amortissable à échéances constantes. Le coût des intérêts correspond à la somme des mensualités hors assurance moins le capital emprunté. La “capacité perdue” mesure le capital qui pourrait être financé au taux supérieur en conservant exactement la mensualité du scénario de départ.
Sources vérifiées
- Banque centrale européenne : déclaration de politique monétaire de juillet 2026
- Banque centrale européenne : relèvement des taux du 11 juin 2026
- Banque de France : crédits aux particuliers, mai 2026
- Service-Public.fr : taux d'usure applicables au 1er juillet 2026