« Ma banque a refusé, c'est mort. » C'est la phrase la plus fausse du crédit immobilier. En France, votre banque n'est qu'une porte parmi 190 banques et caisses régionales actives sur le crédit immobilier. Combien d'entre elles pourraient financer votre dossier ? Voici les chiffres réels, issus d'un panel professionnel utilisé quotidiennement en courtage — des données que les banques ne publient jamais.
Le chiffre dépend de votre profil — énormément
Le nombre de banques accessibles n'est pas le même pour tout le monde. Voici ce que montre le panel selon les situations :
| Votre situation | Banques accessibles | Le détail qui change tout |
|---|---|---|
| Salarié, recherche nationale | 179 | quasi tout le panel — mais ~56 % d'ouvertes seulement |
| Emprunteur en Occitanie | 54 | nationales + caisses régionales, dont 28 ouvertes |
| Indépendant / profession libérale | variable | 28 banques ont une convention dédiée aux TNS — les viser d'abord |
| Investisseur locatif | 78 | comptent au moins 80 % de vos loyers futurs — seules 3/190 comptent 100 % |
| Non-résident / expatrié | 11 | seules 11 banques sur 190 traitent ces dossiers |
| Exigence : assurance déléguée immédiate | 40 | les autres imposent d'abord leur contrat groupe |
| Exigence : zéro pénalité de remboursement anticipé | ~50 | pour les autres, plafond légal : 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital |
Le Radar Banques croise votre situation, votre région et vos exigences, et compte en direct.
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Pourquoi un refus ne veut (presque) rien dire
Chaque banque applique ses propres règles, jamais publiées : pondération des revenus locatifs de 70 % à 100 %, conventions professionnelles, zones d'intervention, fenêtres d'ouverture commerciale qui changent au fil des trimestres. Concrètement : le même dossier peut être refusé d'un côté de la rue et accepté de l'autre. Un refus signifie le plus souvent que vous avez frappé à la mauvaise porte — pas que votre projet est infinançable.
C'est exactement le métier du courtier : savoir quelles portes s'ouvrent pour votre profil, et comment leur présenter le dossier. Le Radar vous dit combien de portes existent ; Lysiane sait lesquelles.
Trois erreurs classiques que ces chiffres révèlent
1. S'arrêter au refus de sa propre banque. Statistiquement, il reste des dizaines d'options — dont des caisses régionales qu'on ne pense jamais à solliciter.
2. Présenter un dossier locatif à une banque qui pondère à 70 %. Sur 1 000 € de loyers futurs, certaines banques en comptent 700, d'autres 900, trois seules 1 000. Pour un investisseur, ce choix change directement la capacité d'emprunt — on en parle en détail dans notre analyse des revenus locatifs.
3. Accepter l'assurance groupe sans discuter. 40 banques acceptent une assurance déléguée dès le départ, et la loi Lemoine permet de toute façon d'en changer à tout moment — jusqu'à 15 000 € d'économie.
D'où viennent ces chiffres ?
D'un panel professionnel d'environ 190 banques et caisses régionales françaises, utilisé quotidiennement en courtage et mis à jour en 2026. Les données sont agrégées et anonymisées : nous ne publions ni les noms d'établissements ni leurs grilles — ces informations restent confidentielles. Les comptages sont indicatifs et ne constituent ni une offre de crédit ni un engagement ; seule l'étude complète de votre dossier confirme l'éligibilité réelle.