Quel salaire pour emprunter 150 000 € en 2026 ?
150 000 euros est un montant accessible qui ouvre les portes de la propriété a de nombreux Français. Primo-accedant, jeune actif, ou achat en zone tendue : voici le salaire minimum selon la durée, avec les aides disponibles comme le PTZ.
📈 Calculer MA capacité d'emprunt exacte →Tableau : salaire minimum pour emprunter 150 000 euros
Taux moyens de mars-avril 2026, hors assurance. Le plafond de 35 % incluant l'assurance, ajoutez environ 5 % au salaire indiqué (assurance à 0,34 % du capital) et vérifiez le taux du mois.
| Durée | Taux moyen | Mensualité | Salaire net minimum | Coût total intérêts |
|---|---|---|---|---|
| 10 ans | 2,95% | 1 439 euros | 4 111 euros | 22 680 euros |
| 15 ans | 3,10% | 1 045 euros | 2 986 euros | 38 100 euros |
| 20 ans | 3,25% | 851 euros | 2 431 euros | 54 240 euros |
| 25 ans | 3,40% | 742 euros | 2 120 euros | 72 600 euros |
Emprunter 150 000 euros a deux
A deux, le salaire nécessaire est partage. Voici les combinaisons possibles :
| Durée | Salaire minimum seul | Exemple a deux |
|---|---|---|
| 15 ans | 2 986 euros | 1 500 + 1 486 euros |
| 20 ans | 2 431 euros | 1 500 + 931 euros |
| 25 ans | 2 120 euros | 1 300 + 820 euros |
Sur 25 ans, un couple au SMIC (environ 1 478 + 1 478 euros = 2 956 euros) peut emprunter 150 000 euros avec une mensualité de 742 euros (25 % d'endettement hors assurance).
Le PTZ : un levier puissant pour les primo-accedants
Le Prêt a Taux Zero (PTZ) est un atout majeur si vous n'avez pas ete propriétaire dans les 2 dernieres années. Pour un achat de 150 000 euros par une personne seule en collectif neuf, le montant maximum dépend de la zone et de la tranche de revenus (maison individuelle neuve : 30/20/20/10 %) :
| Zone (coût retenu) | Tranche 1 (50 %) | Tranches 2 et 3 (40 %) | Tranche 4 (20 %) |
|---|---|---|---|
| Zones A bis et A (150 000 euros) | 75 000 euros | 60 000 euros | 30 000 euros |
| Zone B1 (135 000 euros) | 67 500 euros | 54 000 euros | 27 000 euros |
| Zone B2 (110 000 euros) | 55 000 euros | 44 000 euros | 22 000 euros |
| Zone C (100 000 euros) | 50 000 euros | 40 000 euros | 20 000 euros |
L'impact de l'apport personnel
| Apport | Montant a emprunter | Mensualité (20 ans) | Salaire net minimum |
|---|---|---|---|
| 0 euros | 150 000 euros | 851 euros | 2 431 euros |
| 15 000 euros | 135 000 euros | 766 euros | 2 189 euros |
| 30 000 euros | 120 000 euros | 681 euros | 1 946 euros |
| 50 000 euros | 100 000 euros | 567 euros | 1 620 euros |
Que peut-on acheter pour 150 000 euros ?
Budget de 150 000 euros hors frais de notaire. Voici les surfaces accessibles :
| Ville | Prix m2 (ordre de grandeur) | Surface accessible | Type de bien |
|---|---|---|---|
| Paris | 9 800 euros | 15 m2 | Chambre de bonne / studio |
| Lyon | 4 800 euros | 31 m2 | Studio / T1 |
| Bordeaux | 4 200 euros | 36 m2 | T1+ / petit T2 |
| Toulouse | 3 400 euros | 44 m2 | T2 |
| Nantes | 3 700 euros | 41 m2 | T2 |
| Montpellier | 3 500 euros | 43 m2 | T2 |
| Saint-Etienne | 1 400 euros | 107 m2 | Maison / grand T4 |
| Perpignan | 1 800 euros | 83 m2 | T4 / petite maison |
Profil primo-accedant : les aides cumulables
En tant que primo-accedant empruntant 150 000 euros, vous pouvez cumuler plusieurs aides :
- PTZ (Prêt a Taux Zero) : jusqu'à 75 000 euros sans intérêts sur ce projet, selon vos revenus, le logement et la zone
- Prêt Action Logement : jusqu'à 30 000 euros à 1 % sur 25 ans maximum, si votre entreprise cotise et sous réserve d'accord
- Prêt departementaux/regionaux : certaines collectivites offrent des prêts a taux réduit
- Frais de notaire réduits dans le neuf : environ 2 à 3 % au lieu de 7 à 8 % dans l'ancien, pour tout acheteur, sans lien avec le statut de primo-accédant
5 conseils pour decrocher 150 000 euros
- Montez un dossier solide : 3 mois de releves bancaires sans decouvert, épargne régulière
- Soldez vos crédits conso : même un petit crédit de 100 euros/mois vous coute 17 800 euros de capacité
- Demandez le PTZ : si vous êtes éligible, il ne porte pas d'intérêts, mais son remboursement compte dans l'endettement
- Passez par un courtier : un bon taux economise des milliers d'euros sur 20 ans
- Comparez l'assurance : la délégation d'assurance peut faire économiser 30 euros/mois
150 000 euros : le bon taux rend tout possible
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Puis-je emprunter 150 000 euros avec le SMIC ?
Seul au SMIC (environ 1 478 euros net), non : la mensualité maximale est d'environ 517 euros, soit environ 104 000 euros sur 25 ans hors assurance. Mais à deux (environ 2 956 euros combinés), c'est possible avec une mensualité de 742 euros (25 % d'endettement hors assurance). Voir les details →
Quel apport faut-il pour emprunter 150 000 euros ?
Idealement 10% du projet, soit 15 000 euros, pour couvrir les frais de notaire. Certaines banques acceptent le prêt sans apport (110%) pour les jeunes actifs en CDI. Calculer les frais de notaire →
Le salaire brut ou net est pris en compte ?
Les banques prennent le salaire net avant impôts. Pour 2 120 euros net (minimum sur 25 ans), ca correspond a environ 2 756 euros brut dans le prive. Convertir brut/net →
150 000 euros, c'est suffisant pour devenir propriétaire ?
Oui, dans de nombreuses villes de France. En dehors de Paris et des hyper-centres des grandes metropoles, 150 000 euros permet d'acheter un T2 voire un T3. En ville moyenne, c'est le budget d'une maison.
Sources : Observatoire Crédit Logement (taux moyens T1 2026), INSEE (prix immobilier par ville 2025), ANIL (conditions PTZ 2026). Calculs réalisés avec le simulateur ScoreCredit. Lysiane Tendil est docteure en sciences de gestion et courtière partenaire Pretto (ORIAS n26000195).