Combien emprunter avec 3 000 euros par mois en 2026 ?
3 000 euros net par mois, c'est le salaire median des cadres en France. Si c'est votre cas, voici exactement combien vous pouvez emprunter en 2026, selon la duree, votre apport, et votre situation familiale.
📈 Calculer MA capacite d'emprunt exacte →Tableau : capacite d'emprunt avec 3 000 euros net
Taux moyens de mars 2026. Mensualite hors assurance emprunteur (~30 a 50 euros/mois en plus).
| Duree | Taux moyen | Mensualite max | Montant empruntable | Cout total interets |
|---|---|---|---|---|
| 10 ans | 2,95% | 1 050 euros | 109 500 euros | 16 500 euros |
| 15 ans | 3,10% | 1 050 euros | 152 000 euros | 37 000 euros |
| 20 ans | 3,25% | 1 050 euros | 186 500 euros | 64 500 euros |
| 25 ans | 3,40% | 1 050 euros | 212 000 euros | 103 000 euros |
Avec un co-emprunteur : la capacite double
Si votre conjoint(e) gagne aussi 3 000 euros, vos revenus passent a 6 000 euros et votre mensualite max a 2 100 euros.
| Duree | Seul (3 000 euros) | A deux (6 000 euros) | Difference |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 152 000 euros | 304 000 euros | +152 000 euros |
| 20 ans | 186 500 euros | 373 000 euros | +186 500 euros |
| 25 ans | 212 000 euros | 424 000 euros | +212 000 euros |
L'impact de l'apport
L'apport ne change pas votre capacite d'emprunt, mais il s'ajoute a votre budget total et fait baisser le taux propose par la banque.
| Apport | Emprunt (20 ans) | Budget total | Impact sur le taux |
|---|---|---|---|
| 0 euros | 186 500 euros | 186 500 euros | Taux standard + 0,15 point |
| 20 000 euros | 186 500 euros | 206 500 euros | Taux standard |
| 40 000 euros | 186 500 euros | 226 500 euros | Taux standard - 0,10 point |
Credits en cours ? Ca reduit votre capacite
Si vous remboursez un credit auto de 250 euros/mois, votre mensualite max tombe de 1 050 a 800 euros/mois.
| Situation | Mensualite max | Emprunt possible (20 ans) |
|---|---|---|
| Sans credit en cours | 1 050 euros | 186 500 euros |
| Credit auto 150 euros/mois | 900 euros | 160 000 euros |
| Credit auto 250 euros/mois | 800 euros | 142 000 euros |
| Credit conso 400 euros/mois | 650 euros | 115 500 euros |
Ce que vous pouvez acheter avec 3 000 euros/mois
Budget moyen avec 20% d'apport sur 20 ans : environ 225 000 euros. Voici ce que ca donne selon les villes :
| Ville | Prix m2 moyen | Surface accessible |
|---|---|---|
| Paris | 9 800 euros | 23 m2 |
| Lyon | 4 800 euros | 47 m2 |
| Montpellier | 3 500 euros | 64 m2 |
| Toulouse | 3 400 euros | 66 m2 |
| Nantes | 3 700 euros | 61 m2 |
| Rennes | 3 600 euros | 63 m2 |
| Perpignan | 1 800 euros | 125 m2 |
Comment maximiser votre capacite d'emprunt
- Allonger la duree : passer de 20 a 25 ans = +25 500 euros de capacite (+14%)
- Solder les credits en cours : chaque credit rembourse libere de la capacite
- Negocier le taux via un courtier : -0,30 point = +8 000 euros de capacite
- Delegation d'assurance : economiser 50 euros/mois = +8 900 euros de capacite
- Emprunter a deux : si votre conjoint a des revenus, meme faibles
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Mon taux personnalise → Ma capacite exacte Checklist dossierQuestions frequentes
Puis-je emprunter 200 000 euros avec 3 000 euros de salaire ?
Oui, sur 25 ans aux taux actuels, vous pouvez emprunter jusqu'a 212 000 euros. Sur 20 ans, c'est 186 500 euros. Un courtier peut optimiser pour atteindre ou depasser les 200 000 euros sur 20 ans en negociant le taux.
Le salaire brut ou net est pris en compte ?
Les banques regardent le salaire net avant impots. Si vous gagnez 3 000 euros net, c'est ce chiffre qui compte, pas le brut. Convertir brut/net →
Les primes et 13e mois comptent-ils ?
Oui, si elles sont regulieres (au moins 2 ans). Les banques prennent la moyenne sur 2-3 ans. Les primes variables sont prises a 70-80% de leur montant.
Sources : Observatoire Credit Logement (taux moyens T1 2026), INSEE (salaire median cadres 2025). Calculs realises avec le simulateur ScoreCredit. Lysiane Tendil est Docteur en Finance et courtiere partenaire Pretto (ORIAS n26000195).